金融創新締造共享價值

更新日期:2020年9月17日




社會創新 (social innovation)是一個發展過程,在發展的過程中,把創新的觀念應用於人類的社會生活當中,幫助社會解決一些社會問題,甚至乎把創新的觀念商業化,開創一個新的經濟及商業模式。社會創新意味著社會生活是一個系統,可以根據當下處境運作、調整、重新考慮或替換。社會當下的問題通常是誘發社創發展的其中一個元素,但是在實踐社創的過程當中,我們仍然要不斷地去思考,以便有信心製造一個成功的社創經驗。圖一是一個循環思考過程,去幫助大家建立社創商業發展。


自從2008年金融海嘯之後,銀行業進行重大的改革,新的巴塞爾協議(Basel Accord or Capital Accord)要求銀行提高資本比率,以維持資本市場的穩定性及對銀行客戶的保障。與此同時,世界的洗錢活動越趨猖獗,銀行也需要應付監管機構的要求,對所有客戶背景及資金來源作出嚴格的審查。因此大家也發現現在到銀行開戶口需要頗長的時間及手續十分繁複。


正是這種資本及監管要求,銀行的營運成本大增,因此銀行便需要提高其資金運用的效率去創造更大的利潤空間。所以銀行更加嚴格地選擇客戶,把一些他們認為沒有帶來高效益客戶拼諸門外,而最受影響的便是香港的中小企業。香港的中小企業 (定義為聘用少於100人的員工)大約有三十四萬間,並為大約一百三十萬人提供就業機會 (請參閱https://www.success.tid.gov.hk/tc_chi/aboutus/sme/service_detail_6863.html),所以中小企業對香港的貢獻十分重要。這些中小企業通常只需要短期 (大約3-6個月)的循環營運資金或信貸去支持營運,如果得不到銀行的支持,資金鏈一旦斷折,這些中小企業就會面臨財務困難,甚至乎因此而倒閉,進而影響就業市場。另一方面,市場的資金充裕,十分多的閒置資金正找尋出路。有見及此,一些金融的專業人士便成立平台,把閒置的資金透過平台的風險管理,拆放短期信貸給中小企業,讓他們的業務得以發展。這種平台,就是金融科技(Fin Tech)的建立,把閒置資金及中小企業聯繫在一起,以達到雙贏局面。


金融科技也展示出一種共享價值,中小企業得到資金的幫助而業務得以發展,當他們資金充裕的時候,也會透過金融科技平台去拆放資金去支持其他的中小企業。就是這種創新精神,令到金融市場有多元化的發展,與此同時也需要有一套靈活的法例規管,讓這種創新的金融共享價值更趨成熟。


https://bit.ly/3fioXlq

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